Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая расчётного счёта. Он необходим только для безналичных расчётов. Если вы планируете принимать платежи по безналу и совершать переводы онлайн, выберите надёжный банк и заведите счёт как ИП.

Когда предпринимателю нужен расчётный счёт

Зарегистрировав ИП, вы можете вести расчёты только за наличные, в том числе платить налоги. Ситуации, когда открытие счёта в банке необходимо:

  • вы заключаете договор с ИП или ООО на сумму от 100 тыс. руб. – такие расчёты можно проводить только в безналичной форме, даже если выплаты производятся частями;
  • у вас установлен лимит остатка на кассе — сумму сверх него придётся сдавать в банк ежедневно, а для этого нужен расчётный счёт.

Ситуации, когда удобнее использовать безналичный расчёт:

  • вы держите штат сотрудников и регулярно уплачиваете налоги — через интернет-банк платить быстрее, чем самостоятельно ходить в кредитную организацию;
  • вы сотрудничаете с крупными компаниями (поставщиками или покупателями).

Формально использовать расчётный счёт физического лица для предпринимательской деятельности не запрещено. Однако банки крайне негативно относятся к гражданам, пытающимся проводить через него операции, связанные с оплатой товаров и услуг. Перевод средств могут заблокировать, что сопряжено с огромными неудобствами для бизнеса.

Расчётный счёт

Наличие расчётного счёта упрощает ведение бизнеса

Как открыть расчётный счёт ИП

Выберите банк, в котором будете держать счёт. Обратите внимание на стоимость обслуживания и проценты за финансовые операции. Для начала работы с банком понадобится следующий набор документов:

  • свидетельство ОГРНИП;
  • документ, подтверждающий постановку на учёт в фондах;
  • паспорт;
  • карточка с образцами подписей доверенных лиц и печати;
  • лицензии на деятельность, подлежащую лицензированию.

В каждой кредитной организации менеджеры могут потребовать дополнительные документы, помимо типовых.

Документы для расчётного счёта

Для визита в банк понадобятся документы, подтверждающие личность и юридический статус предпринимателя

Критерии выбора банка для бизнеса

Существуют десятки признаков, по которым вы можете выбрать надёжную и удобную кредитную организацию, главное — ориентируйтесь на свои потребности. Решите, что важнее — платить меньше за обслуживание или пользоваться интернет-банком и дополнительными услугами.

Главные критерии выбора банка для открытия расчётного счёта:

  • надёжность;
  • удобство расчётов;
  • возможность онлайн-переводов (клиент-банк);
  • стоимость обслуживания и финансовых операций;
  • дополнительные услуги.

Надёжность банка

Устойчивость — первый критерий отбора. Кредитная организация может предоставлять отличный набор услуг, но если в один день у неё отзовут лицензию, вы потеряете часть вложенных денег.

Найдите крупные банки в своём городе и составьте рейтинг надёжности. Воспользуйтесь порталами, на которых публикуется информация о банках в городе, изучите аналитику за последний год и ситуацию с лицензиями.

Первым по надёжности в России считается Сбербанк — его выбирают, несмотря на высокую стоимость обслуживания.

Доверяйте банкам с хорошей репутацией, сильными деловыми партнёрами и богатым послужным списком. Обращайте внимание на возраст организаций.

Банк

Рейтинги банков составляют на основе их надежности, финансового положения и качества обслуживания

Удобство обслуживания

Кредитная организация должна обслуживать клиентов быстро, менеджеры обязаны точно заполнять документацию, а интернет-банк — работать без сбоев.

Критерии, по которым можно оценить удобство обслуживания:

  • большое количество терминалов в городе;
  • варианты обналичивания средств;
  • сроки проведения операций;
  • обслуживание юридических лиц и ИП без очередей.

Предприниматель должен решать задачи развития бизнеса, а не ждать, пока на него обратят внимание операционные работники кредитной организации.

Операционный зал банка

Хороший банк отличается приветливым и компетентным персоналом, а также отсутствием очередей

Наличие интернет-банка

Клиент-банк, иначе интернет-банк — программа для управления расчётным счётом, которая позволяет удалённо проводить защищённые финансовые операции: просматривать остатки средств и историю поступлений, оплачивать счета и делать переводы.

Существует два варианта подключения к интернет-банку:

  • с помощью пароля через интернет;
  • через установленную на компьютер программу посредством токен-ключа, который автоматически генерирует пароли при каждом подключении.

Опыт предпринимателей говорит, что второй вариант надёжнее.

Интерфейс клиент-банка Сбербанк

Клиент-банк моожет работать через браузер или локально установленную на компьютер программу

Стоимость обслуживания счёта и вывод средств

Расходы на обслуживание складываются из суммы, которую вы платите за открытие счёта, а также ежемесячных платежей и комиссий. Стоимость открытия варьируется от 0 до 2 тыс. руб., абонентская плата за ведение счёта — в пределах 3,5 тыс. руб. Большинство банков не взимает плату за обслуживание, если за месяц по счету не происходит движение средств. Комиссия за операции — 0,7–2,0% или 25–120 руб., в зависимости от суммы перевода.

Вы можете обналичить деньги со счёта двумя способами:

  • переводом на зарплатную карту;
  • с помощью чековой книжки, выписав себе чек и обратившись с ним в офис.

Банки требуют скрупулёзного заполнения чеков, а деньги можно получить только на следующий день после обращения в офис. Для вывода средств удобнее пользоваться картой, поэтому, выбирая банк, проследите, чтобы он работал с зарплатными проектами и позволял без лишних проволочек переводить средства с расчётного счёта на личную карту ИП.

Банковская карта

Перевод средств при помощи пластиковой карты позволяет оптимизировать денежные потоки бизнеса предпринимателя

Рейтинг банков 2018 года

В 2018 году первые места по надёжности в рейтингах аналитиков журнала Forbes делят крупные банки, существующие много лет, и молодые высокотехнологичные организации. Среди «ветеранов» присутствуют:

  • Росбанк,
  • ЮниКредит Банк,
  • Райффайзенбанк,
  • Сбербанк,
  • Ситибанк,
  • Нордеа Банк,
  • ВТБ,
  • Газпромбанк,
  • Альфа-Банк,
  • Россельхозбанк

Начинающие, но стремительно набирающие популярность банки:

Весь список надёжных банков можно найти здесь.

По версии портала banki.ru в 2018 году в ТОП-5 надёжных с финансовой точки зрения кредитных организаций входят:

  • Сбербанк — несмотря на солидный возраст, постоянно повышает уровень клиентского обслуживания, вводит новые технологии;
  • ВТБ — занимает высокое место по стоимости обслуживания счёта для ИП, предлагает программы лояльности;
  • Газпромбанк — невзирая на небольшое количество филиалов, активно развивает дистанционную работу с клиентами через сайт;
  • Россельхозбанк — известен, благодаря 100% участия государства, предлагает кредитование в рамках господдержки малого бизнеса;
  • Альфа-банк — предлагает комплекс расчётно-кассового обслуживания, лизинг и факторинг, прочие услуги.

Где выгоднее открыть расчётный счёт ИП: сравнение тарифов

Выбирая кредитную организацию, сравните тарифы, комиссии и сроки проведения операций. Одни предлагают бесплатное обслуживание, другие — несколько пробных месяцев работы, третьи сразу взимают плату за ведение счёта.

Мужчина у компьютера в офисе

В некоторых банках вы можете оформить заявку на открытие расчетного счета онлайн, не выходя из офиса

Таблица: условия обслуживания банков с абонентской платой

КритерийСбербанкАльфа-банкУральский банк реконструкции и развитияТочкаАвангард
Стоимость открытия счётаот 1500 руб.бесплатнобесплатнобесплатно
  • 1 тыс. руб. при подаче заявления онлайн;
  • 3 тыс. руб. при подаче заявления лично.
Стоимость обслуживанияот 1500 руб./мес.от 850 руб./мес.от 300 руб./мес., в зависимости от региона500–7500 руб./мес., в зависимости от региона и тарифа900 руб./мес.
Сроки открытияот 1 дня3 дня1 день5 минут — 1 день1 день
Интернет-банк+
входит в обслуживание
+
990 руб. за подключение
+
бесплатно
+
бесплатно
+
бесплатно
Мобильный банк/SMS-/++
бесплатно, за осуществление платежей — 59 руб./мес.
+/+
бесплатно только просмотр операций/39 руб./мес.
+/+
бесплатно
-/+
до 500 руб./мес.
Операционный деньс 9.30 до 20.00с 9.00 до 19.30с 9.00 до 18.30с 00.00 до 21.00с 9.00 до 17.30
Комиссия за перевод юрлицамот 100 руб. за переводменее 5 платежей — 25 руб. за перевод, свыше 5 платежей — 250 руб.;25 руб. за переводбесплатные 5, 100 и 500 платежей, в зависимости от тарифа, сверх пакета — 50 руб., 40 руб., 30 руб. за перевод соответственно25 руб. за перевод
Комиссия за перевод физлицам1% от суммы переводанет данныхнет данныхбесплатно до 500 тыс. руб.25–30 руб. за перевод; лимит — 300 000 руб./мес.
Выдача наличных в банкомате1% от суммыкомиссия по тарифу1% в банкоматах УБРиР, 3% в других банкоматахбесплатно до 10 000 руб., 50 000 руб. и 100 000 руб., в соответствии с тарифом; в любых банкоматахпримерно 1,2%
Внесение наличныхнет данных+
бесплатно до ограничения по тарифу, свыше — 0,07% от суммы
+
без комиссии
бесплатно в банкоматах «Открытие»нет данных

Таблица: тарифы и условия обслуживания банков без абонентской платы

Критерий«Тинькофф»«МодульБанк»«Промсвязьбанк»
Стоимость открытия счётаБесплатноБесплатноОт 0 руб., в зависимости от тарифа
Стоимость обслуживанияБесплатно первые 2 месяца и при отсутствии операций по счету; по тарифу «Простой» — 490 руб./мес.; «Продвинутый» — 990 руб./мес.
  • тариф 1 — бесплатно;
  • тариф 2 – 490 руб./мес.;
  • тариф 3 – 3 тыс. руб./мес.
Бесплатно первые 3 месяца, далее от 400 руб. в месяц
Сроки открытия5 минут5 минут — 1 день1 день
Интернет-банк+
бесплатно
+
бесплатно
+
бесплатно
Мобильный банк/SMS+/+
бесплатно
+/+
бесплатно
+/+
бесплатно
Операционный деньС 7.00 до 21.00С 9.00 до 20.30С 9.00 до 21.00
Комиссия за перевод юрлицам
  • тариф «Простой»: 3 перевода бесплатно, прочие 49 руб./перевод;
  • тариф «Продвинутый»: 10 переводов бесплатно, прочие — 29 руб./перевод.
  • тариф 1 – 90 руб./перевод;
  • тариф 2 – 15 руб./перевод;
  • тариф 3 – 0 руб./перевод.

При переводе более 250 тыс. руб. – 10% от суммы сверх лимита

бесплатно до 5 переводов через онлайн банк
Комиссия за перевод физлицам+
без комиссии на карты «Тинькофф»
  • тариф 1 – 90 руб./перевод;
  • тариф 2 – 15 руб./перевод;
  • тариф 3 — 0 руб./перевод.

При переводе более 250 тыс. руб./сут. – 10% от суммы сверх лимита.

+
взимается комиссия
Выдача наличных в банкомате
  • тариф «Простой»: 1.5%, при снятии до 400 000 руб./мес; 0% при переводе на личную карту Tinkoff Black до 400 000 руб./мес.;
  • тариф «Продвинутый»: 0% при выводе до 200 000 руб. в месяц; следующие 400 000 руб. — 1%.
0–15%, в зависимости от суммыПримерно 1,2%
Внесение наличных
  • тариф «Простой» 299 руб. за любую сумму;
    тариф «Продвинутый» — бесплатно за первые 100 000 руб, в месяц, далее — от 0,25% при внесении от 100 000 руб. за раз.

Безлимитное внесение наличных стоит 1990 руб. в месяц.

Комиссия зависит от банка, через который происходит внесениеБесплатно

Видео: чем удобен расчётный счёт ИП в Сбербанке

Торговый эквайринг для ИП

Торговый эквайринг — услуга, которую банки предоставляют предпринимателям, чтобы их клиенты могли расплачиваться картами. Чтобы внедрить эквайринг в работу фирмы, вам придётся выбрать банк. Подключить услугу можно в том же банке, где содержите расчётный счёт, либо в любом другом. Вам предоставят оборудование и обеспечат обслуживание системы.

Пластиковые карты

Если у вас подключен эквайринг, значит, клиенты могут расплачиваться банковскими картами через стационарный или мобильный терминал

Преимущества эквайринга

Расчёты с использованием банковских карт удобнее операций с наличными. Преимущества эквайринга для предпринимателя:

  • увеличение конкурентоспособности компании;
  • повышение оборота, благодаря привлечению новых клиентов;
  • снижение риска получить фальшивую купюру;
  • возможность привлечь клиентов с кредитными картами, увеличение среднего чека;
  • повышение скорости кассовых операций;
  • гарантия безопасности платежей.

Банки предлагают эквайринг на разных условиях. Выбирайте, тщательно изучив все предложения. Ключевые критерии — стоимость подключения и комиссии за транзакции.

Таблица: сравнение банковских тарифов на услугу эквайринга

КритерийРусский стандартМодульБанкТочкаРайффайзен банкВТБ24Сбербанк
Стоимость подключенияот 12 тыс. руб.БесплатноБесплатно490–29 990 руб. за терминал0–16 тыс. руб.Рассчитывается индивидуально
Стоимость оборудованияВходит в стоимость подключения
  • CTLS/GPRS проводной терминал — 24,5 тыс. р.;
  • GPRS беспроводной — 30 тыс. р.;
  • Wi-Fi беспроводной — 33 тыс. р.
23–31 тыс. руб., есть переносной терминалАренда 190–990 руб. за терминал
  • стационарный терминал — от 10 тыс. руб.;
  • переносной POS-терминал — от 16 тыс. руб.;
  • ослуживание терминалов — до 1 тыс. руб./мес.
Рассчитывается индивидуально
Комиссия за операцию2,5%1,9%1,6–2,3%1,9–2,2%Зависит от оборота на терминал:
  • до 100 тыс. руб./мес. — 2,7%;
  • 100–150 тыс. руб./мес. — 2,2%;
  • свыше 150 тыс. руб./мес. — 1,6%.
1,8–4%, зависит от оборота
ПрочиеРаботает с расчётным счётом в другом банкеНастройку оборудования производят сотрудники банкаТерминал можно взять в аренду, и через год он перейдёт в собственностьС увеличением оборота увеличиваются комиссии и прочие платежиЕсть тариф «Малый бизнес», предлагающий льготные условия обслуживанияТерминал предоставляется в аренду, при низких оборотах его могут забрать

Как подключить услугу

Выбрав банк, подайте заявку на подключение эквайринга онлайн или обратившись лично к менеджеру. Когда вашу кандидатуру одобрят, соберите пакет документов и заключите договоры на аренду оборудования и обслуживание.

Некоторые банки требуют обслуживать расчётный счёт у них, чтобы подключить эквайринг.

Документы для подключения услуги:

  • паспорт;
  • свидетельство ОГРНИП;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • справка о наличии расчётного счёта;
  • прочие по запросу.

Сотрудники банка предоставят и настроят оборудование для работы, выполнят тестовый запуск. После теста можете пользоваться терминалом.

Наличие расчётного счёта и терминала для оплаты банковскими картами значительно увеличивают приток клиентов в фирму. Благодаря удобству расчётов к вам будут обращаться даже те, кто ранее покупал товары или заказывал услуги у конкурентов. Главное, выбрать наиболее выгодное предложение, чтобы не переплачивать за банковское обслуживание.