Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая расчётного счёта. Он необходим только для безналичных расчётов. Если вы планируете принимать платежи по безналу и совершать переводы онлайн, выберите надёжный банк и заведите счёт как ИП.

Когда предпринимателю нужен расчётный счёт

Зарегистрировав ИП, вы можете вести расчёты только за наличные, в том числе платить налоги. Ситуации, когда открытие счёта в банке необходимо:

  • вы заключаете договор с ИП или ООО на сумму от 100 тыс. руб. – такие расчёты можно проводить только в безналичной форме, даже если выплаты производятся частями;
  • у вас установлен лимит остатка на кассе — сумму сверх него придётся сдавать в банк ежедневно, а для этого нужен расчётный счёт.

Ситуации, когда удобнее использовать безналичный расчёт:

  • вы держите штат сотрудников и регулярно уплачиваете налоги — через интернет-банк платить быстрее, чем самостоятельно ходить в кредитную организацию;
  • вы сотрудничаете с крупными компаниями (поставщиками или покупателями).

Формально использовать расчётный счёт физического лица для предпринимательской деятельности не запрещено. Однако банки крайне негативно относятся к гражданам, пытающимся проводить через него операции, связанные с оплатой товаров и услуг. Перевод средств могут заблокировать, что сопряжено с огромными неудобствами для бизнеса.

Расчётный счёт

Наличие расчётного счёта упрощает ведение бизнеса

Как открыть расчётный счёт ИП

Выберите банк, в котором будете держать счёт. Обратите внимание на стоимость обслуживания и проценты за финансовые операции. Для начала работы с банком понадобится следующий набор документов:

  • свидетельство ОГРНИП;
  • документ, подтверждающий постановку на учёт в фондах;
  • паспорт;
  • карточка с образцами подписей доверенных лиц и печати;
  • лицензии на деятельность, подлежащую лицензированию.

В каждой кредитной организации менеджеры могут потребовать дополнительные документы, помимо типовых.

Документы для расчётного счёта

Для визита в банк понадобятся документы, подтверждающие личность и юридический статус предпринимателя

Критерии выбора банка для бизнеса

Существуют десятки признаков, по которым вы можете выбрать надёжную и удобную кредитную организацию, главное — ориентируйтесь на свои потребности. Решите, что важнее — платить меньше за обслуживание или пользоваться интернет-банком и дополнительными услугами.

Главные критерии выбора банка для открытия расчётного счёта:

  • надёжность;
  • удобство расчётов;
  • возможность онлайн-переводов (клиент-банк);
  • стоимость обслуживания и финансовых операций;
  • дополнительные услуги.

Надёжность банка

Устойчивость — первый критерий отбора. Кредитная организация может предоставлять отличный набор услуг, но если в один день у неё отзовут лицензию, вы потеряете часть вложенных денег.

Найдите крупные банки в своём городе и составьте рейтинг надёжности. Воспользуйтесь порталами, на которых публикуется информация о банках в городе, изучите аналитику за последний год и ситуацию с лицензиями.

Первым по надёжности в России считается Сбербанк — его выбирают, несмотря на высокую стоимость обслуживания.

Доверяйте банкам с хорошей репутацией, сильными деловыми партнёрами и богатым послужным списком. Обращайте внимание на возраст организаций.

Банк

Рейтинги банков составляют на основе их надежности, финансового положения и качества обслуживания

Удобство обслуживания

Кредитная организация должна обслуживать клиентов быстро, менеджеры обязаны точно заполнять документацию, а интернет-банк — работать без сбоев.

Критерии, по которым можно оценить удобство обслуживания:

  • большое количество терминалов в городе;
  • варианты обналичивания средств;
  • сроки проведения операций;
  • обслуживание юридических лиц и ИП без очередей.

Предприниматель должен решать задачи развития бизнеса, а не ждать, пока на него обратят внимание операционные работники кредитной организации.

Операционный зал банка

Хороший банк отличается приветливым и компетентным персоналом, а также отсутствием очередей

Наличие интернет-банка

Клиент-банк, иначе интернет-банк — программа для управления расчётным счётом, которая позволяет удалённо проводить защищённые финансовые операции: просматривать остатки средств и историю поступлений, оплачивать счета и делать переводы.

Существует два варианта подключения к интернет-банку:

  • с помощью пароля через интернет;
  • через установленную на компьютер программу посредством токен-ключа, который автоматически генерирует пароли при каждом подключении.

Опыт предпринимателей говорит, что второй вариант надёжнее.

Интерфейс клиент-банка Сбербанк

Клиент-банк моожет работать через браузер или локально установленную на компьютер программу

Стоимость обслуживания счёта и вывод средств

Расходы на обслуживание складываются из суммы, которую вы платите за открытие счёта, а также ежемесячных платежей и комиссий. Стоимость открытия варьируется от 0 до 2 тыс. руб., абонентская плата за ведение счёта — в пределах 3,5 тыс. руб. Большинство банков не взимает плату за обслуживание, если за месяц по счету не происходит движение средств. Комиссия за операции — 0,7–2,0% или 25–120 руб., в зависимости от суммы перевода.

Вы можете обналичить деньги со счёта двумя способами:

  • переводом на зарплатную карту;
  • с помощью чековой книжки, выписав себе чек и обратившись с ним в офис.

Банки требуют скрупулёзного заполнения чеков, а деньги можно получить только на следующий день после обращения в офис. Для вывода средств удобнее пользоваться картой, поэтому, выбирая банк, проследите, чтобы он работал с зарплатными проектами и позволял без лишних проволочек переводить средства с расчётного счёта на личную карту ИП.

Банковская карта

Перевод средств при помощи пластиковой карты позволяет оптимизировать денежные потоки бизнеса предпринимателя

Рейтинг банков 2018 года

В 2018 году первые места по надёжности в рейтингах аналитиков журнала Forbes делят крупные банки, существующие много лет, и молодые высокотехнологичные организации. Среди «ветеранов» присутствуют:

  • Росбанк,
  • ЮниКредит Банк,
  • Райффайзенбанк,
  • Сбербанк,
  • Ситибанк,
  • Нордеа Банк,
  • ВТБ,
  • Газпромбанк,
  • Альфа-Банк,
  • Россельхозбанк

Начинающие, но стремительно набирающие популярность банки:

Весь список надёжных банков можно найти здесь.

По версии портала banki.ru в 2018 году в ТОП-5 надёжных с финансовой точки зрения кредитных организаций входят:

  • Сбербанк — несмотря на солидный возраст, постоянно повышает уровень клиентского обслуживания, вводит новые технологии;
  • ВТБ — занимает высокое место по стоимости обслуживания счёта для ИП, предлагает программы лояльности;
  • Газпромбанк — невзирая на небольшое количество филиалов, активно развивает дистанционную работу с клиентами через сайт;
  • Россельхозбанк — известен, благодаря 100% участия государства, предлагает кредитование в рамках господдержки малого бизнеса;
  • Альфа-банк — предлагает комплекс расчётно-кассового обслуживания, лизинг и факторинг, прочие услуги.

Где выгоднее открыть расчётный счёт ИП: сравнение тарифов

Выбирая кредитную организацию, сравните тарифы, комиссии и сроки проведения операций. Одни предлагают бесплатное обслуживание, другие — несколько пробных месяцев работы, третьи сразу взимают плату за ведение счёта.

Мужчина у компьютера в офисе

В некоторых банках вы можете оформить заявку на открытие расчетного счета онлайн, не выходя из офиса

Таблица: условия обслуживания банков с абонентской платой

Критерий Сбербанк Альфа-банк Уральский банк реконструкции и развития Точка Авангард
Стоимость открытия счёта от 1500 руб. бесплатно бесплатно бесплатно
  • 1 тыс. руб. при подаче заявления онлайн;
  • 3 тыс. руб. при подаче заявления лично.
Стоимость обслуживания от 1500 руб./мес. от 850 руб./мес. от 300 руб./мес., в зависимости от региона 500–7500 руб./мес., в зависимости от региона и тарифа 900 руб./мес.
Сроки открытия от 1 дня 3 дня 1 день 5 минут — 1 день 1 день
Интернет-банк +
входит в обслуживание
+
990 руб. за подключение
+
бесплатно
+
бесплатно
+
бесплатно
Мобильный банк/SMS -/+ +
бесплатно, за осуществление платежей — 59 руб./мес.
+/+
бесплатно только просмотр операций/39 руб./мес.
+/+
бесплатно
-/+
до 500 руб./мес.
Операционный день с 9.30 до 20.00 с 9.00 до 19.30 с 9.00 до 18.30 с 00.00 до 21.00 с 9.00 до 17.30
Комиссия за перевод юрлицам от 100 руб. за перевод менее 5 платежей — 25 руб. за перевод, свыше 5 платежей — 250 руб.; 25 руб. за перевод бесплатные 5, 100 и 500 платежей, в зависимости от тарифа, сверх пакета — 50 руб., 40 руб., 30 руб. за перевод соответственно 25 руб. за перевод
Комиссия за перевод физлицам 1% от суммы перевода нет данных нет данных бесплатно до 500 тыс. руб. 25–30 руб. за перевод; лимит — 300 000 руб./мес.
Выдача наличных в банкомате 1% от суммы комиссия по тарифу 1% в банкоматах УБРиР, 3% в других банкоматах бесплатно до 10 000 руб., 50 000 руб. и 100 000 руб., в соответствии с тарифом; в любых банкоматах примерно 1,2%
Внесение наличных нет данных +
бесплатно до ограничения по тарифу, свыше — 0,07% от суммы
+
без комиссии
бесплатно в банкоматах «Открытие» нет данных

Таблица: тарифы и условия обслуживания банков без абонентской платы

Критерий «Тинькофф» «МодульБанк» «Промсвязьбанк»
Стоимость открытия счёта Бесплатно Бесплатно От 0 руб., в зависимости от тарифа
Стоимость обслуживания Бесплатно первые 2 месяца и при отсутствии операций по счету; по тарифу «Простой» — 490 руб./мес.; «Продвинутый» — 990 руб./мес.
  • тариф 1 — бесплатно;
  • тариф 2 – 490 руб./мес.;
  • тариф 3 – 3 тыс. руб./мес.
Бесплатно первые 3 месяца, далее от 400 руб. в месяц
Сроки открытия 5 минут 5 минут — 1 день 1 день
Интернет-банк +
бесплатно
+
бесплатно
+
бесплатно
Мобильный банк/SMS +/+
бесплатно
+/+
бесплатно
+/+
бесплатно
Операционный день С 7.00 до 21.00 С 9.00 до 20.30 С 9.00 до 21.00
Комиссия за перевод юрлицам
  • тариф «Простой»: 3 перевода бесплатно, прочие 49 руб./перевод;
  • тариф «Продвинутый»: 10 переводов бесплатно, прочие — 29 руб./перевод.
  • тариф 1 – 90 руб./перевод;
  • тариф 2 – 15 руб./перевод;
  • тариф 3 – 0 руб./перевод.

При переводе более 250 тыс. руб. – 10% от суммы сверх лимита

бесплатно до 5 переводов через онлайн банк
Комиссия за перевод физлицам +
без комиссии на карты «Тинькофф»
  • тариф 1 – 90 руб./перевод;
  • тариф 2 – 15 руб./перевод;
  • тариф 3 — 0 руб./перевод.

При переводе более 250 тыс. руб./сут. – 10% от суммы сверх лимита.

+
взимается комиссия
Выдача наличных в банкомате
  • тариф «Простой»: 1.5%, при снятии до 400 000 руб./мес; 0% при переводе на личную карту Tinkoff Black до 400 000 руб./мес.;
  • тариф «Продвинутый»: 0% при выводе до 200 000 руб. в месяц; следующие 400 000 руб. — 1%.
0–15%, в зависимости от суммы Примерно 1,2%
Внесение наличных
  • тариф «Простой» 299 руб. за любую сумму;
    тариф «Продвинутый» — бесплатно за первые 100 000 руб, в месяц, далее — от 0,25% при внесении от 100 000 руб. за раз.

Безлимитное внесение наличных стоит 1990 руб. в месяц.

Комиссия зависит от банка, через который происходит внесение Бесплатно

Видео: чем удобен расчётный счёт ИП в Сбербанке

Торговый эквайринг для ИП

Торговый эквайринг — услуга, которую банки предоставляют предпринимателям, чтобы их клиенты могли расплачиваться картами. Чтобы внедрить эквайринг в работу фирмы, вам придётся выбрать банк. Подключить услугу можно в том же банке, где содержите расчётный счёт, либо в любом другом. Вам предоставят оборудование и обеспечат обслуживание системы.

Пластиковые карты

Если у вас подключен эквайринг, значит, клиенты могут расплачиваться банковскими картами через стационарный или мобильный терминал

Преимущества эквайринга

Расчёты с использованием банковских карт удобнее операций с наличными. Преимущества эквайринга для предпринимателя:

  • увеличение конкурентоспособности компании;
  • повышение оборота, благодаря привлечению новых клиентов;
  • снижение риска получить фальшивую купюру;
  • возможность привлечь клиентов с кредитными картами, увеличение среднего чека;
  • повышение скорости кассовых операций;
  • гарантия безопасности платежей.

Банки предлагают эквайринг на разных условиях. Выбирайте, тщательно изучив все предложения. Ключевые критерии — стоимость подключения и комиссии за транзакции.

Таблица: сравнение банковских тарифов на услугу эквайринга

Критерий Русский стандарт МодульБанк Точка Райффайзен банк ВТБ24 Сбербанк
Стоимость подключения от 12 тыс. руб. Бесплатно Бесплатно 490–29 990 руб. за терминал 0–16 тыс. руб. Рассчитывается индивидуально
Стоимость оборудования Входит в стоимость подключения
  • CTLS/GPRS проводной терминал — 24,5 тыс. р.;
  • GPRS беспроводной — 30 тыс. р.;
  • Wi-Fi беспроводной — 33 тыс. р.
23–31 тыс. руб., есть переносной терминал Аренда 190–990 руб. за терминал
  • стационарный терминал — от 10 тыс. руб.;
  • переносной POS-терминал — от 16 тыс. руб.;
  • ослуживание терминалов — до 1 тыс. руб./мес.
Рассчитывается индивидуально
Комиссия за операцию 2,5% 1,9% 1,6–2,3% 1,9–2,2% Зависит от оборота на терминал:
  • до 100 тыс. руб./мес. — 2,7%;
  • 100–150 тыс. руб./мес. — 2,2%;
  • свыше 150 тыс. руб./мес. — 1,6%.
1,8–4%, зависит от оборота
Прочие Работает с расчётным счётом в другом банке Настройку оборудования производят сотрудники банка Терминал можно взять в аренду, и через год он перейдёт в собственность С увеличением оборота увеличиваются комиссии и прочие платежи Есть тариф «Малый бизнес», предлагающий льготные условия обслуживания Терминал предоставляется в аренду, при низких оборотах его могут забрать

Как подключить услугу

Выбрав банк, подайте заявку на подключение эквайринга онлайн или обратившись лично к менеджеру. Когда вашу кандидатуру одобрят, соберите пакет документов и заключите договоры на аренду оборудования и обслуживание.

Некоторые банки требуют обслуживать расчётный счёт у них, чтобы подключить эквайринг.

Документы для подключения услуги:

  • паспорт;
  • свидетельство ОГРНИП;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • справка о наличии расчётного счёта;
  • прочие по запросу.

Сотрудники банка предоставят и настроят оборудование для работы, выполнят тестовый запуск. После теста можете пользоваться терминалом.

Наличие расчётного счёта и терминала для оплаты банковскими картами значительно увеличивают приток клиентов в фирму. Благодаря удобству расчётов к вам будут обращаться даже те, кто ранее покупал товары или заказывал услуги у конкурентов. Главное, выбрать наиболее выгодное предложение, чтобы не переплачивать за банковское обслуживание.