Индивидуальный предприниматель для осуществления платежей может пользоваться собственным счётом физического лица. Это не запрещено законом, но не очень удобно. Если вы всё ещё раздумываете, открывать или нет расчётный счёт, следует оценить преимущества и недостатки этого шага. Далеко не все начинающие бизнесмены знают, как открывается расчётный счёт, какие проблемы могут возникнуть в связи с его использованием, как правильно поступить, чтобы их избежать.

Зачем открывать расчётный счёт

Нужен ли расчётный счёт для ведения бизнеса? Опытные предприниматели уверены, что нужен. Во-первых, вы сможете понятно и чётко объяснить любым проверяющим органам, какие средства поступали к вам от клиентов, а от вас поставщикам, подрядчикам или сотрудникам. А если для этих же целей использовать свой личный счёт в банке, не всегда можно доказать, что долг от соседа, перечисленный вам на карту — это именно долг от соседа, а не гонорар, с которого вы не заплатили налоги.

Во-вторых, вы сможете стать исполнителем каких-то работ или услуг по государственному заказу. Для господрядчиков, чтобы заключить контракт, всегда требуется наличие расчётного счёта, независимо от того, индивидуальный предприниматель это или юридическое лицо.

В-третьих, представьте себя на месте клиента. Кому вы скорее доверитесь: Маше, которая просит перевести пять тысяч на её личную карту, или Петру Ивановичу, отправившему вам реквизиты своего расчётного счёта в известном банке?

В-четвёртых, это просто удобно для любых безналичных платежей (будь то зарплата ваших сотрудников, оплата по договору от вашего заказчика или онлайн-покупки клиентов на вашем сайте).

обсуждение

В наличии расчётного счёта больше плюсов, чем минусов

Как открыть расчётный счёт для ИП

В наш век онлайн-взаимодействия открыть расчётный счёт не составит большого труда. Обратиться в банк, которому доверяете, сейчас можно, отправив заявку через его официальный сайт. На портале любой кредитной организации можно найти стоимость открытия расчётного счёта для ИП и правила его обслуживания, а также список необходимых документов.

Обычно для открытия счёта необходимо предъявить следующие документы (список базовый, банк может его расширить по собственному усмотрению):

  • Документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя.
  • Заявление об открытии счёта (посмотрите предварительно на сайте банка, куда планируете обратиться).
  • Карточку организации (с образцами подписей и печати), заверенную у нотариуса.
  • Выписку из ЕГРИП (Единого госреестра индивидуальных предпринимателей).

Если ваша деятельность лицензируется, понадобится предоставить действительную лицензию. Кроме того, если вместо вас с заявлением об открытии счёта обратиться другое лицо (например, бухгалтер), будет необходима нотариальная доверенность.

Будьте готовы к тому, что у каждого банка свои требования, поэтому могут понадобиться какие-то дополнительные сведения. Даже если вы предварительно посмотрели список документов на сайте и подали заявку онлайн, позвоните в банк заранее и уточните, какие документы вам необходимо принести с собой для подписания договора об обслуживании расчётного счёта.

Небольшие банки, заинтересованные в привлечении клиентов, могут открыть счёт очень быстро, в течение 24 или 48 часов. Крупные банки работают медленнее. Но лучше предварительно узнать это по телефону или при личном визите, до подачи документов, чтобы решить, подходят вам такие сроки или нет.

Передача документов

Если вы планируете открыть расчётный счёт, заранее соберите пакет необходимых документов

Надо ли уведомлять налоговую об открытии счёта

Помните, что сейчас у индивидуальных предпринимателей нет обязательств уведомлять об открытии расчётного счёта налоговую инспекцию, Пенсионный фонд и Фонд социального страхования. Соответствующие поправки в Налоговый кодекс РФ, внесённые три года назад (в мае 2014 года), исключили это обязательство.

Однако это касается только счётов в российских банках. Если индивидуальный предприниматель открывает счёт в зарубежном банке, он обязан уведомить налоговую об этом в течение месяца. Уведомить требуется и об изменении реквизитов вашего счёта в зарубежном банке. Форму уведомления можно найти на сайте налоговой службы.

налоговая

Специалисты налоговой службы должны быть должным образом уведомлены о наличии у предпринимателя счёта в иностранном банке

Отказ в открытии расчётного счёта ИП

Иногда банк может отказать в открытии расчётного счёта индивидуального предпринимателя. В этой ситуации лучше не паниковать, а сразу же выяснить причину отказа. Самая легко поправимая ошибка — неполный комплект документов либо какие-то неточности, ошибки, опечатки в предоставленных бумагах.

Любой банк может отказать в открытии счёта, если вы нарушаете закон. Например, если индивидуальный предприниматель через суд признан недееспособным, но продолжает вести деятельность либо указал ложный адрес регистрации ИП. Причиной отказа в открытии счёта может послужить наличие уже ранее открытого, но сейчас заблокированного в результате неуплаты налогов, долгов счёта.

Подозрения в финансировании терроризма, легализации незаконно полученных денежных средств, уклонении от обязательств перед налоговой и внебюджетными фондами (например, «серые» зарплаты сотрудников) — всё это даёт банкам право отказать вам в открытии расчётного счёта. Если вы длительное время не сдавали налоговую отчётность или фактически не вели деятельность, будьте готовы, что это тоже вызовет подозрения банка.

В случае отказа по этим причинам совета может быть только два:

  • устранить нарушения законодательства и вновь обратиться с заявлением об открытии счёта (возможно, в другой банк);
  • если вы считаете претензии необоснованными, обратиться в суд и обжаловать отказ.
отказ

Банк имеет право отказать бизнесмену в обслуживании, однако для этого должна быть веская причина

Арест счёта судебными приставами

Судебные приставы могут заблокировать расчётный счёт индивидуального предпринимателя, только если есть решение суда о взыскании задолженности. Однако, во-первых, вас должны уведомить о наличии задолженности и сроках её погашения. Во-вторых, арестовать (заблокировать) счёт могут, если вы не погасили задолженность добровольно и необходимо принудить вас исполнить решение суда.

Арест будет снят, когда вы погасите долг в полном объёме. Важно иметь в виду, что арест может накладываться только на ту часть средств, которая составляет размер долга. Например, у вас на счёте пятьсот тысяч рублей, а должны вы двести тысяч. Арестовать можно только двести тысяч.

Где открывать счёт

Обзавестись расчётным счётом можно в любом российском банке, имеющем лицензию на обслуживание юридических лиц. При выборе банка учитывайте следующее:

  • сроки открытия счёта;
  • требования к пакету документов;
  • тарифы на обслуживание;
  • бонусы для клиентов-предпринимателей.

Ведение и обслуживание счёта

Индивидуальный предприниматель не ограничен в количестве расчётных счётов. Можно открывать их по мере необходимости, главное, чтобы была возможность оплачивать их обслуживание.

Внести средства на свой расчётный счёт вы можете, заполнив специальную форму (где надо будет указать источник поступления средств), и передав наличные денежные средства. Чтобы совершать операции по счёту, можно пользоваться интернет-банкингом (эта услуга есть фактически во всех банках).

Для снятия наличных средств обычно используется чековая книжка (снимать деньги сможете вы сами лично либо ваше доверенное лицо). Для проведения платежей по счёту необходимо заполнить платёжное поручение. Консультацию о том, как пользоваться счётом и интернет-банкингом, вам обязательно дадут в вашем банке.

чековая книжка

Чековой книжкой сможете пользоваться вы сами и ваше доверенное лицо

Блокировка счёта

Блокировать счёт, помимо судебных приставов, могут и другие государственные органы. Чаще всего это налоговая инспекция. Почему счёт может быть заблокирован? Причин тому несколько:

  • не обеспечены какие-то обязательные платежи (штрафы, пени, заработную плату работников);
  • не предоставлена необходимая отчётность (например, налоговая декларация);
  • вас могут подозревать в каком-либо преступлении (например, в легализации незаконно полученных денежных средств).

Что делать в такой ситуации? Первым делом выяснить, кто конкретно вынес решение и по какой причине. Если речь об отчётности, необходимо её срочно предоставить (даже если это ошибка самого органа власти, лучше предоставить отчётность ещё раз, чтобы счёт поскорее разблокировали, а уж потом разбираться в суде). В случае недоплаты налогов и сборов — как можно скорее погасить возникшую задолженность. Обжаловать действия банка или фискальных органов можно после того, как счёт будет разблокирован.

Если проблема связана с каким-то предполагаемым преступлением — необходимо обратиться к проверенному юристу и действовать через него.

юрист

Решать проблему арестованного счёта лучше с помощью юриста

Торговый эквайринг: приём оплаты услуг с помощью электронных карт

Вспомните, как часто вы разочарованно выходите из магазина, если видите на кассе объявление: «Обслуживание по банковским картам приостановлено». Безналичный расчёт облегчит жизнь вашим клиентам.

Что необходимо сделать для подключения эквайринга

Необязательно подключать эквайринг именно в том банке, где у вас есть расчётный счёт. Но расчётный счёт обязательно понадобится при подаче соответствующей заявки (иначе куда же клиенты будут перечислять средства?). Ищите удобный тариф с возможностью арендовать оборудование (платёжные терминалы).

Обычно банк берёт процент за безналичные расчёты с каждой покупки. Заранее позаботьтесь о том, чтобы в помещении был интернет (и именно такой, какой необходим для работы с платёжными терминалами).

терминал

Терминалы безналичного расчёта давно стали необходимостью для покупателей

Заявку на эквайринг можно отправить онлайн. Достаточно уточнить по телефону список необходимых документов. Сотрудники банка проконсультируют вас, как работать с оборудованием. Имейте в виду, что торговый эквайринг — это не то же самое, что интернет-эквайринг. Для интернет-эквайринга (онлайн-покупок через сайт по безналичному расчёту) необходим дополнительный договор.

Приведённые выше краткие рекомендации помогут вам правильно открыть и использовать расчётный счёт для ИП, бесконфликтно сотрудничать с органами власти, банком и клиентами.