Открытие расчётного счёта ИП по закону необязательно. Однако потребность в нём, как правило, возникает, как только безналичные платежи в рамках предпринимательской деятельности перестают ограничиваться перечислением налогов в бюджет и страховых взносов за себя и работников. Одним из вариантов для осуществления расчётно-кассового обслуживания (РКО) ИП можно назвать банк «Авангард», который в 2018 году вновь был признан лучшим корпоративным банком и лучшим интернет-банком по версии Global Banking and Financing Review.

Кому и почему выгоден расчётный счёт в банке «Авангард»

Обратить внимание на банк «Авангард» можно порекомендовать предпринимателям, специфика деятельности которых предполагает работу с наличной выручкой и её поступление в позднее время, выходные и праздники. Особо интересен этот вариант может оказаться ИП, работающим в сфере туризма, образования, медицины, строительства и ремонта, осуществляющим торговлю столь дорогими товарами, как объекты недвижимости, мебель, автомобили и другие транспортные средства и т. п.

В пользу выбора банка «Авангард» в их случае говорит наличие в числе его сервисов для корпоративных клиентов, к числу которых относятся и ИП, услуги по приёму платежей от физических лиц.

Смысл её в том, что она позволяет производить оплату наличными не в кассу ИП или юридического лица, а через офисы банка, в том числе расположенные за пределами региона, в котором у ИП открыт счёт в нём, работающие до 21:00 и позже и без выходных.

Эта опция даёт ИП возможность даже вовсе отказаться от организации собственной кассы по приёму наличных платежей и услуг по инкассации, тем самым существенно сократив финансовые, а применительно к кассовому аппарату, который при таком раскладе становится ненужным, и бюрократические издержки.

Карта банка «Авангард»

Cash Card банка «Авангард» позволяет пополнять счёт ИП в любое время через ближайший банкомат с функцией Cash In

В условиях, когда полностью отказаться от кассового аппарата оказывается невозможным, например, в заведениях общепита, торговых точках или при оказании бытовых услуг, услуг такси и т. п., жизнь предпринимателю значительно облегчит предлагаемый клиентам «Авангарда» продукт Cash Card. С помощью пластиковой карты, привязываемой в рамках этого сервиса к расчётному счёту ИП, клиент получает возможность вносить наличность на свой счёт фактически круглосуточно и без оглядки на производственный календарь в ближайшем банкомате «Авангарда» с функцией Cash In (внесение наличных).

Удобен этот продукт и предпринимателям, часто снимающим наличные на любые цели, кроме выдачи работникам зарплаты.

Само собой разумеется, основным условием полноценного использования этих услуг является наличие в населённом пункте, где осуществляет фактическую деятельность ИП и физически находятся его клиенты, хотя бы одного офиса «Авангарда». Банк же представлен в 75 субъектах РФ. Это широкая филиальная сеть, но говорить об охвате всей страны, к сожалению, не приходится.

Стоимость открытия счёта в «Авангарде»

Всем потенциальным корпоративным клиентам банк «Авангард» предлагает удобные тарифы на услугу по открытию расчётного счёта.

Российские ИП и ООО, воспользовавшись сайтом банка, заплатят всего 1 тыс. руб. (эти же лица, но незаполнившие заявление онлайн, должны будут заплатить 3 тыс. руб. за ту же операцию). Для иностранных ИП и юридических лиц в других организационно-правовых формах (не ООО) тариф чуть выше — 3 тыс. руб.

При этом:

  • подключение к интернет-банку и обслуживание — бесплатно;
  • комиссия за перевод денежных средств в другой банк — 25 рублей;
  • открытие и обслуживание зарплатного проекта — бесплатно;
  • второй и последующий расчётный счёт — 1 000 руб.
Денежные купюры достоинством в 1000 рублей

Тариф на открытие счёта в «Авангарде» един и бесплатен

Тарифы на РКО для ИП в «Авангарде»

Такой же тарифной политики придерживается банк и в части оплаты расчётно-кассового обслуживания. Абонентская плата за него не зависит от финансовой активности и масштабов бизнеса клиента и составляет в 2018 году 900 рублей в месяц.

Дополнительно придётся уплачивать комиссию в размере 150 рублей за каждый платёж на счёт в другом банке, если платёжное поручение поступило на бумажном носителе, и 25–30 руб. (зависит от региона) за онлайн-распоряжение. Однако за перечисление налогов, страховых взносов во внебюджетные фонды, таможенных пошлин и перевод средств на другие счета в банке «Авангард» комиссия не взимается.

Таким образом, чем больше клиент делает платежей, тем дороже ему обходится обслуживание в «Авангарде»: если их в среднем 100 в месяц, затраты на РКО составят от 3 400 рублей ежемесячно, если одна тысяча — 25 900 рублей. Варианты, когда некоторое количество платежей включено в месячную стоимость РКО, тарифной политикой банка в 2018 году не предусмотрены.

Ознакомиться с актуальными тарифами и рассчитать свои примерные затраты можно с помощью калькулятора РКО для корпоративных клиентов на сайте банка.

За использование дополнительных услуг придётся заплатить отдельно. Так, при приёме платежей в пользу ИП от физических лиц комиссия составляет от 0,25 до 1% от суммы каждого платежа.

Документы для открытия расчётного счёта ИП в банке «Авангард»

Для открытия расчётного счёта в банке «Авангард» ИП должен предоставить такой набор документов:

  1. Свидетельство о внесении в ЕГРИП записи об ИП (для зарегистрированных в этом качестве до начала 2004 года), свидетельство о государственной регистрации ИП (для зарегистрированных с 1 января 2004 по 4 июля 2013 года), свидетельство о регистрации ИП (до 01.01.2017) или лист записи ЕГРИП о регистрации ИП (для зарегистрированных после 1 января 2017 года).
  2. Свидетельство о присвоении ИНН физического лица.
  3. Карточка с образцами подписей и оттиском печати ИП, заверенная нотариусом или заверяемая непосредственно в банке (бланк, правила заполнения).
  4. Копии паспортов самого ИП и третьих лиц, указанных в карточке с образцами подписей, если применимо.
  5. Оригиналы доверенностей на третьих лиц, если их данные указываются в карточке с образцами подписей.
  6. Выписка из ЕГРИП не старше двух месяцев (может быть запрошена самим банком при условии наличия на то технической возможности).
  7. Письмо с кодами статистики, если есть.
  8. Заполненную анкету ИП. Рекомендуем заполнять её на сайте — здесь.
  9. Оригиналы лицензий, если ИП осуществляет деятельность, требующую лицензирования.

Для ИП, уже имеющих опыт коммерческой деятельности, желательно предоставить и такие документы:

  • годовая финансовая отчётность за предыдущий год, в случае ИП — налоговая декларация, если есть;
  • копия аудиторского заключения на годовой отчёт, если есть;
  • справка из налоговой инспекции об уплате налогов, сборов и штрафов;
  • рекомендации от контрагентов;
  • рекомендация из банка, где ИП обслуживался ранее.

Срок открытия расчётного счёта ИП в «Авангарде»

Сам банк на своём официальном сайте хотя и заверяет, что открывает рублёвые и валютные расчётные счета ИП «в кратчайшие сроки», но сами эти сроки не называет. Впрочем, данные анализа отзывов его клиентов свидетельствуют, что обычно эта процедура укладывается в один рабочий день.

Процедура открытия расчётного счёта ИП в банке «Авангард»

Открыть счёт ИП в «Авангарде» в 2018 году можно такими способами:

  • посетить ближайший офис банка, обслуживающий ИП и юридических лиц с комплектом необходимых документов;
  • заполнить заявку на сайте банка.

Второй вариант предпочтителен, поскольку основные документы будут загружены в процессе заполнения, и работники банка смогут их проверить до визита клиента и при необходимости связаться с ним и высказать свои пожелания и замечания к ним.

Процедура открытия счёта предполагает такую последовательность действий:

  1. Ознакомиться со списком необходимых документов на сайте банка, скачать имеющиеся там бланки, правила заполнения и т. п.
  2. Подготовить пакет документов в соответствии со списком. Если предполагается заполнение заявки на сайте банка, сделать их сканированные копии.
  3. Заполнить заявку на сайте банка, загрузить копии документов. В частности, на первом этапе заполнения понадобятся сканы паспорта и свидетельства о присвоении ИНН.
    Скриншот первой страницы заявления на открытие счёта в «Авангарде»

    Первая страница онлайн-заявления на открытие счёта ИП или юрлица в банке «Авангард»

  4. Дождаться сообщения от сотрудников банка. Проверить статус своей заявки вы можете в любой момент. Для этого нужно запомнить или записать пароль, который автоматически присваивается вам банком на первой стадии оформления заявки.
    Скриншот формы проверки статуса заявления на открытие расчётного счёта на сайте банка «Авангард»

    Для проверки статуса онлайн-заявления достаточно ввести пароль в предназначенную для него форму

  5. Посетить офис банка с оригиналами необходимых документов. Те, кто не планирует заполнять заявление на сайте банка, два предыдущих шага пропускают.

Плюсы и минусы РКО для ИП в банке «Авангард»

В пользу открытия счёта в банке «Авангард» говорят такие факторы:

  1. Широкая филиальная сеть: хотя по этому показателю банк уступает, например, таким конкурентам, как Сбербанк и ВТБ24, представленным в каждом регионе, а Сбербанк — и в небольших населённых райцентрах, однако 300 филиалов в 75 регионах страны тоже неплохо.
  2. Простота банковского обслуживания, доступность онлайн-банкинга, который не требует установки специального программного обеспечение, а за его подключение и использование дополнительная плата не взимается.
  3. Возможность отказаться от организации собственной кассы с помощью сервиса по приёму платежей от физических лиц.
  4. Упрощение снятия наличных благодаря Cash Card.
  5. Относительная доступность тарифов — по этому показателю банк занимает средние позиции среди кредитно-финансовых учреждений страны.

В свою очередь, в числе недостатков можно выделить:

  • Недостаточно гибкую тарифную политику, отсутствие предложений «для самых маленьких» — новичков и ИП с небольшими оборотами. На рынке финансовых услуг можно найти и более «вкусные» предложения для таких клиентов.
  • Взимание платы за каждый исходящий платёж в другой банк, за исключением перечисления средств на счета налоговой инспекции, внебюджетных фондов и таможни. В то время как у других кредитных организаций есть варианты обслуживания, предполагающие некоторое количество таких платежей в месяц без взимания комиссии, что позволяет найти более выгодные тарифы как мелким, так и крупным клиентам с большой финансовой активностью.
  • Наличие жалоб клиентов на навязывание сотрудниками банка услуг, донимание по телефону, чрезмерную подозрительность.

Впрочем, несмотря на некоторые негативные моменты, в целом клиенты оценивают банк положительно.

Как можно убедиться, обслуживание в банке «Авангард», наверное, не самый лучший, но и не худший вариант для предпринимателя. А некоторые его предложения при ряде условий могут и перевесить имеющиеся недостатки. Так что банк как минимум заслуживает внимания ИП, выбирающего место для открытия счёта, в контексте предложений конкурентов.