ИП, в отличие от юридического лица, может и совсем обходиться в своей деятельности без расчётного счёта. Обязанность им обзавестись для предпринимателей действующим законодательством не предусмотрена. На практике многие всё же предпочитают иметь счёт, особенно если работают с контрагентами, которым удобнее безналичная оплата. Одним из популярных вариантов для ИП считается расчётно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке. Но прежде чем отправляться в кредитную организацию, нужно внимательно изучить предлагаемые условия и взвесить все за и против.

Кому есть смысл открывать счёт в Альфа-Банке

В отличие от многих банков, которые не делают разницы между масштабом бизнеса клиентов, предлагая всем стандартные условия и тарифы, в Альфа-Банке такая дифференциация есть. Надо сказать, что она носит довольно условный характер. Рубиконом, отделяющим малый бизнес и ИП от крупного и среднего, является годовой оборот на уровне 350 млн рублей. Клиенты, у которых этот показатель ниже, априори считаются малым и средним бизнесом, остальные — крупным.

Годовой оборот служит для Альфа-Банка единственным разделителем масштаба клиентов. Так что если этот показатель у ИП превысит 350 млн рублей, ему будет предложено перейти на тарифы, ориентированные на средний и крупный бизнес. Впрочем, если годовой оборот ниже, это открывает возможность пользоваться тарифами для малого бизнеса, даже если по прочим критериям клиент к таковому не относится.

Вход в помещение филиала Альфа-Банка

Свои филиалы Альфа-Банк предпочитает открывать в городах с населением от 0,5 млн человек

В рамках линейки тарифов на расчётно-кассовое обслуживание для ИП и юридических лиц банк демонстрирует достаточную гибкость. Он в состоянии предложить варианты, использование которых не будет представлять финансовой проблемы и для «самых маленьких».

Важен и географический фактор: банк, хотя и имеет широкую филиальную сеть по стране, всё же отстаёт по этому показателю от, например, Сбербанка. Поэтому рассматривать его как потенциальное место расчётно-кассового обслуживания стоит предпринимателям, ведущим бизнес в городах, где есть хотя бы одно отделение Альфа-Банка, работающее с ИП и юридическими лицами.

Политика кредитной организации в вопросе регионов присутствия ориентирована на крупные города, где может быть и несколько филиалов. Обычно хотя бы один располагается в областных центрах с населением от 0,5 млн человек. А вот заинтересованности расширять сеть присутствия за счёт не столь больших населённых пунктов банк явно не демонстрирует.

Хотя кредитная организация активно применяет дистанционные технологии, позволяющие открыть счёт и распоряжаться им без посещения ближайшего филиала, но внести наличные в местности, где у банка нет ни одного банкомата с функцией cash in, будет затруднительно.

Пакет документов для открытия расчётного счёта ИП

В 2018 году Альфа-Банк требует от ИП, желающих обзавестись расчётным счётом:

  1. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. От иностранца или лица без гражданства дополнительно потребуется предъявить документы, подтверждающие легальность длительного пребывания в РФ: разрешение на временное проживание, вид на жительство или визу, миграционную карту с отметкой о пересечении границы.
  2. Сведения о деловой репутации. К ним можно отнести, например, рекомендации ИП от его контрагентов и из банков, где он обслуживался ранее, данные о кредитной истории и т. п.
  3. Доверенность на представителя, если применимо, и паспорт или иной документ, удостоверяющий личность представителя.
  4. Заявление на открытие счёта (скачать).
  5. Анкета клиента — ИП (скачать).
  6. Подтверждение о присоединении к договору расчётно-кассового обслуживания (скачать).
  7. Сведения о бенефициарных владельцах, если применимо (скачать).
  8. Сведения о выгодоприобретателях (скачать варианты для выгодоприобретателей — физического лица, ИП, юридического лица) и документы, подтверждающие действия в интересах выгодоприобретателей, если применимо.

Если сведения об ИП отсутствуют в ЕГРИП, банк потребует дополнительно предоставить выписку или лист записи из ЕГРИП. Проверить наличие сведений о себе в ЕГРИП можно на сайте ФНС России.

При необходимости банк может затребовать и дополнительные документы.

Все личные документы предоставляются в виде нотариально заверенных копий. При дистанционном открытии счёта в банк направляются их сканы.

Иностранные документы должны сопровождаться нотариальным переводом. Исключение составляют выданные в государствах, где для таких документов предусмотрена русская версия. Она есть, например, в документах, оформленных в Республике Беларусь, где русский язык имеет статус государственного.

Стоимость и сроки открытия расчётного счёта ИП в Альфа-Банке

Стоимость открытия расчётного счёта в банке зависит от выбранного пакета обслуживания и составляет от ноля до 1400 рублей.

В 2018 году кредитная организация предлагает клиентам шесть тарифных планов, по каждому из которых есть особый подход к стоимости открытия расчётного счёта.

Таблица: тарифы на открытие счёта в зависимости от пакета услуг

Тарифный план«На старт»«Электронный»«Успех»«Всё, что надо»«Альфа Бизнес ВЭД»«Оптовик»
Стоимость открытия расчётного счётаПервый и последующие счета в рублях и иностранной валюте бесплатно.800 рублей за каждый счёт.Первый счёт в рублях и иностранной валюте бесплатно, последующие — 800 рублей за каждый счёт.Первый счёт в рублях и иностранной валюте бесплатно, далее — 1090 рублей за каждый новый счёт.Первый счёт в рублях 1400 рублей, в валюте — бесплатно.Первый счёт в рублях и иностранной валюте бесплатно, каждый последующий — 800 рублей.

Интернет-банкинг «Альфа Бизнес Онлайн» и мобильный банк «Альфа Бизнес Мобайл» подключаются бесплатно. Выпуск карты «Альфа Cash Ultra» для снятия и внесения наличных через банкоматы входит в стоимость открытия счёта. Если счёт открывается бесплатно, дополнительная комиссия за выпуск карты не взимается.

Карта Альфа-Банка

К счёту корпоративного клиента Альфа-Банка привязывается карта, с помощью которой он может производить расчёты, снимать и вносить наличные

Для идентификации в интернет-банке клиент может заказать usb-токен, изготовление которого обойдётся в 1770 рублей вне зависимости от выбранного пакета обслуживания. Но можно и обойтись без этих расходов, если авторизоваться и подтверждать платежи с помощью СМС.

Максимальный срок открытия расчётного счёта для бизнеса, по информации официального сайта банка, не превышает 24 часов с момента получения специалистами полного пакета документов клиента.

Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке

В мае 2018 года банк утвердил актуальные тарифы на расчётно-кассовое обслуживание ИП и юридических лиц.

Таблица: стоимость РКО в Альфа-Банке для малого бизнеса и ИП

Пакет РКО/Услуги банка«На старт»«Электронный»«Успех»«Альфа Бизнес ВЭД»«Всё, что надо»
Ежемесячная стоимость обслуживанияОбслуживание счета в рублях первые 3 месяца при заполнении заявки на сайте до 12.08.18 г., далее — 490 рублей в месяц, при отсутствии оборотов — 0 рублей.1290 рублей, 968 рублей при оплате за весь год.2100 рублей, 1575 рублей при оплате за год.3200 рублей, 2400 при оплате за год.7900 рублей, 5925 при оплате за год.
Исходящие платежи в рубляхТри платежа в месяц бесплатно, далее по 50 рублей за каждый платёж.16 рублей за платёж.10 платежей в месяц бесплатно.30 рублей за платёж.Бесплатно без ограничений по количеству.
Исходящие платежи в долларах и евро0,25%.0,25%.0,25%.0,13%.0,15%.
Внесение наличныхБесплатно по карте Альфа Cash Ultra, в кассе банка — 0,20%.0,23%.Бесплатно по карте Альфа Cash Ultra.0,28%Бесплатно по карте Альфа Cash Ultra.
Снятие наличныхОт 1,25%.От 1%.Бесплатно до 50 тысяч в месяц.От 1,5%.Бесплатно до 0,5 млн рублей в месяц.
Посмотреть подробнее Здесь. На сайте банка. Здесь. На сайте банка. Здесь.

Подобрать подходящий тариф в Альфа-Банке можно используя удобный калькулятор.

Скриншот с сайта Альфа-Банка с тарифами

Для среднего и крупного бизнеса у Альфа-Банка установлены свои тарифы

Эквайринг для ИП

В 2018 году Альфа-Банк предлагает своим клиентам два варианта эквайринга (приёма платежей по банковским картам):

  1. Через мобильный терминал Альфа-Банка.
  2. Через собственный сайт или кол-центр.

Мобильный терминал, через который принимаются платежи, представляет собой альтернативу классическому POS-терминалу (устройству для приёма платежей по банковским картам через торговые и сервисные точки). От классического варианта устройства он отличается большей компактностью, при этом, согласно информации на официальном сайте кредитной организации, не уступая ему в скорости обработки транзакций и безопасности.

Банковская карта в POS-терминале

В рамках услуги эквайринга Альфа-Банк предлагает клиентам два решения, позволяющие принимать платежи по картам через мобильный терминал, сайт или колл-центр

Комиссия за обработку платежей составляет от 2,5 до 2,75% от суммы транзакции, но не менее 3 рублей 50 копеек. Отдельно придётся раскошелиться на само устройство. Покупка одного экземпляра обойдётся в 8700 рублей. При приобретении от 30 терминалов цена каждого составит 8100 рублей.

Для приёма платежей за заказы через сайт или кол-центр можно воспользоваться услугой простого эквайринга. Порядок её подключения такой:

  1. Клиент связывается с персональным менеджером или посещает отделение банка и сообщает о желании подключить услугу.
  2. При посещении отделения банка подписывает заявку на подключение услуги и договор.
  3. Банк предоставляет клиенту ссылку на личный кабинет и логин и пароль для авторизации в нём.

Работает сервис так:

  1. Покупатель при заказе через сайт или кол-центр выбирает вариант оплаты карточкой и сообщает свой электронный адрес.
  2. Клиент Альфа-Банка выставляет покупателю счёт в своём личном кабинете и высылает на его электронный адрес ссылку для оплаты.
  3. Покупатель производит оплату.
  4. Сразу после завершения этой процедуры и покупатель, и пользователь сервиса получают подтверждение транзакции.
  5. На следующий рабочий день после проведения оплаты средства поступают на счёт клиента в Альфа-Банке.

Комиссия банка равна 2,75% от суммы транзакции, но не меньше 5 рублей.

Интернет-магазины могут воспользоваться предложением Альфа-Банка по потребительскому онлайн-кредитованию своих покупателей. Предлагает банк и организацию пункта выдачи потребительских кредитов физическим лицам в торговых и сервисных точках своих клиентов.

Обязательным условием использования услуг эквайринга является наличие у клиента расчётного счёта в Альфа-Банке.

Программа лояльности Альфа-Банка

Каждый корпоративный клиент банка, включая ИП, сразу после открытия счёта и подключения сервиса «Альфа Бизнес Онлайн» может вступить в клуб корпоративных клиентов банка.

Для этого требуется удовлетворять лишь трём условиям:

  1. Быть собственником бизнеса.
  2. Являться клиентом банка.
  3. Иметь личный кабинет на сайте Альфа-Банка.

Членство в клубе открывает перед корпоративными клиентами такие возможности:

  • расширение сети деловых контактов;
  • участие в конференциях, семинарах, вебинарах и других обучающих мероприятиях;
  • скидки на различные услуги, в частности, рекламу и продвижение своего бизнеса;
  • возможность бесплатной рекламы;
  • оперативное получение информации о спецпредложениях и дополнительных бонусных программах банка.

Для использования дополнительных возможностей, которые открывает членство в клубе, во всей полноте новым участникам рекомендуется максимально заполнить свой профиль в личном кабинете на сайте банка.

Банк также предлагает своим корпоративным клиентам различные «плюшки», использование которых значительно облегчает ведение бизнеса. Ознакомиться с их полным и актуальным перечнем можно на его сайте.

Видео: клуб корпоративных клиентов Альфа-Банка

Плюсы и минусы обслуживания в Альфа-Банке

В числе плюсов сотрудничества с банком для ИП можно выделить такие:

  1. Гибкость тарифной политики, наличие пакета для новичков.
  2. Доступность цен на обслуживание.
  3. Обилие инновационных решений.
  4. Наличие бонусной программы и спецпредложений для корпоративных клиентов.
  5. Высокий уровень обслуживания.

К минусам можно отнести ограниченность развития филиальной сети. Вследствие ориентации банка преимущественно на крупные города доступ к его услугам для жителей небольших и отдалённых от областных центров местностей несколько затруднён.

Альфа-Банк может предложить своим корпоративным клиентам довольно выгодные условия сотрудничества. Однако для принятия окончательного решения по выбору кредитного учреждения для открытия расчётного счёта не будет лишним сравнить его условия с предложениями конкурентов.