ИП, в отличие от юридического лица, может и совсем обходиться в своей деятельности без расчётного счёта. Обязанность им обзавестись для предпринимателей действующим законодательством не предусмотрена. На практике многие всё же предпочитают иметь счёт, особенно если работают с контрагентами, которым удобнее безналичная оплата. Одним из популярных вариантов для ИП считается расчётно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке. Но прежде чем отправляться в кредитную организацию, нужно внимательно изучить предлагаемые условия и взвесить все за и против.
Содержание
Кому есть смысл открывать счёт в Альфа-Банке
В отличие от многих банков, которые не делают разницы между масштабом бизнеса клиентов, предлагая всем стандартные условия и тарифы, в Альфа-Банке такая дифференциация есть. Надо сказать, что она носит довольно условный характер. Рубиконом, отделяющим малый бизнес и ИП от крупного и среднего, является годовой оборот на уровне 350 млн рублей. Клиенты, у которых этот показатель ниже, априори считаются малым и средним бизнесом, остальные — крупным.
Годовой оборот служит для Альфа-Банка единственным разделителем масштаба клиентов. Так что если этот показатель у ИП превысит 350 млн рублей, ему будет предложено перейти на тарифы, ориентированные на средний и крупный бизнес. Впрочем, если годовой оборот ниже, это открывает возможность пользоваться тарифами для малого бизнеса, даже если по прочим критериям клиент к таковому не относится.
Свои филиалы Альфа-Банк предпочитает открывать в городах с населением от 0,5 млн человек
В рамках линейки тарифов на расчётно-кассовое обслуживание для ИП и юридических лиц банк демонстрирует достаточную гибкость. Он в состоянии предложить варианты, использование которых не будет представлять финансовой проблемы и для «самых маленьких».
Важен и географический фактор: банк, хотя и имеет широкую филиальную сеть по стране, всё же отстаёт по этому показателю от, например, Сбербанка. Поэтому рассматривать его как потенциальное место расчётно-кассового обслуживания стоит предпринимателям, ведущим бизнес в городах, где есть хотя бы одно отделение Альфа-Банка, работающее с ИП и юридическими лицами.
Политика кредитной организации в вопросе регионов присутствия ориентирована на крупные города, где может быть и несколько филиалов. Обычно хотя бы один располагается в областных центрах с населением от 0,5 млн человек. А вот заинтересованности расширять сеть присутствия за счёт не столь больших населённых пунктов банк явно не демонстрирует.
Хотя кредитная организация активно применяет дистанционные технологии, позволяющие открыть счёт и распоряжаться им без посещения ближайшего филиала, но внести наличные в местности, где у банка нет ни одного банкомата с функцией cash in, будет затруднительно.
Пакет документов для открытия расчётного счёта ИП
В 2017 году Альфа-Банк требует от ИП, желающих обзавестись расчётным счётом:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. От иностранца или лица без гражданства дополнительно потребуется предъявить документы, подтверждающие легальность длительного пребывания в РФ: разрешение на временное проживание, вид на жительство или визу, миграционную карту с отметкой о пересечении границы.
- Сведения о деловой репутации. К ним можно отнести, например, рекомендации ИП от его контрагентов и из банков, где он обслуживался ранее, данные о кредитной истории и т. п.
- Доверенность на представителя, если применимо, и паспорт или иной документ, удостоверяющий личность представителя.
- Заявление на открытие счёта (скачать).
- Анкета клиента — ИП (скачать).
- Подтверждение о присоединении к договору расчётно-кассового обслуживания (скачать).
- Сведения о бенефициарных владельцах, если применимо (скачать).
- Сведения о выгодоприобретателях (скачать варианты для выгодоприобретателей — физического лица, ИП, юридического лица) и документы, подтверждающие действия в интересах выгодоприобретателей, если применимо.
Если сведения об ИП отсутствуют в ЕГРИП, банк потребует дополнительно предоставить выписку или лист записи из ЕГРИП. Проверить наличие сведений о себе в ЕГРИП можно на сайте ФНС России.
При необходимости банк может затребовать и дополнительные документы.
Все личные документы предоставляются в виде нотариально заверенных копий. При дистанционном открытии счёта в банк направляются их сканы.
Иностранные документы должны сопровождаться нотариальным переводом. Исключение составляют выданные в государствах, где для таких документов предусмотрена русская версия. Она есть, например, в документах, оформленных в Республике Беларусь, где русский язык имеет статус государственного.
Стоимость и сроки открытия расчётного счёта ИП в Альфа-Банке
Стоимость открытия расчётного счёта в банке зависит от выбранного пакета обслуживания и составляет от ноля до 1400 рублей.
В 2017 году кредитная организация предлагает клиентам шесть тарифных планов, по каждому из которых есть особый подход к стоимости открытия расчётного счёта.
Таблица: тарифы на открытие счёта в зависимости от пакета услуг
| Тарифный план | «На старт» | «Электронный» | «Успех» | «Всё, что надо» | «Альфа Бизнес ВЭД» | «Оптовик» |
| Стоимость открытия расчётного счёта | Первый и последующие счета в рублях и иностранной валюте бесплатно. | 800 рублей за каждый счёт. | Первый счёт в рублях и иностранной валюте бесплатно, последующие — 800 рублей за каждый счёт. | Первый счёт в рублях и иностранной валюте бесплатно, далее — 1090 рублей за каждый новый счёт. | Первый счёт в рублях 1400 рублей, в валюте — бесплатно. | Первый счёт в рублях и иностранной валюте бесплатно, каждый последующий — 800 рублей. |
Интернет-банкинг «Альфа Бизнес Онлайн» и мобильный банк «Альфа Бизнес Мобайл» подключаются бесплатно. Выпуск карты «Альфа Cash Ultra» для снятия и внесения наличных через банкоматы входит в стоимость открытия счёта. Если счёт открывается бесплатно, дополнительная комиссия за выпуск карты не взимается.
К счёту корпоративного клиента Альфа-Банка привязывается карта, с помощью которой он может производить расчёты, снимать и вносить наличные
Для идентификации в интернет-банке клиент может заказать usb-токен, изготовление которого обойдётся в 1770 рублей вне зависимости от выбранного пакета обслуживания. Но можно и обойтись без этих расходов, если авторизоваться и подтверждать платежи с помощью СМС.
Максимальный срок открытия расчётного счёта для бизнеса, по информации официального сайта банка, не превышает 24 часов с момента получения специалистами полного пакета документов клиента.
Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке
В ноябре 2017 года банк утвердил актуальные тарифы на расчётно-кассовое обслуживание ИП и юридических лиц.
Таблица: стоимость РКО в Альфа-Банке по состоянию на декабрь 2017 года
| Пакет РКО/Услуги банка | «На старт» | «Электронный» | «Успех» | «Альфа Бизнес ВЭД» | «Всё, что надо» | «Оптовик» |
| Ежемесячная стоимость обслуживания | 490 рублей в месяц. | 1290 рублей, 968 рублей при оплате за весь год. | 2300 рублей, 1725 рублей при оплате за год. | 3200 рублей, 2400 при оплате за год. | 9900 рублей, 7425 при оплате за год. | 3200 рублей. |
| Исходящие платежи в рублях | Три платежа в месяц бесплатно, далее по 50 рублей за каждый платёж. | 16 рублей за платёж. | 10 платежей в месяц бесплатно. | 30 рублей за платёж. | Бесплатно без ограничений по количеству. | Первые 30 платежей бесплатно, далее по 22 рубля за платёж. |
| Исходящие платежи в долларах и евро | 0,25%. | 0,25%. | 0,25%. | 0,13%. | Бесплатно. | 0,25%. |
| Внесение наличных | Бесплатно по карте Альфа Cash Ultra. | 0,23%. | Бесплатно по карте Альфа Cash Ultra. | Бесплатно по карте Альфа Cash Ultra. | Бесплатно по карте Альфа Cash Ultra. | 0,16%. |
| Снятие наличных | От 1,25%. | От 1%. | Бесплатно до 50 тысяч в месяц. | От 1,5%. | Бесплатно до 0,5 млн рублей в месяц. | От 0,25%. |
В 2017 году Альфа-Банк предлагает бизнес-клиентам акцию: при оплате сразу девяти месяцев расчётно-кассового обслуживания ещё три месяца им предоставляются бесплатно.
Эквайринг для ИП
В 2017 году Альфа-Банк предлагает своим клиентам два варианта эквайринга (приёма платежей по банковским картам):
- Через мобильный терминал Альфа-Банка.
- Через собственный сайт или кол-центр.
Мобильный терминал, через который принимаются платежи, представляет собой альтернативу классическому POS-терминалу (устройству для приёма платежей по банковским картам через торговые и сервисные точки). От классического варианта устройства он отличается большей компактностью, при этом, согласно информации на официальном сайте кредитной организации, не уступая ему в скорости обработки транзакций и безопасности.
В рамках услуги эквайринга Альфа-Банк предлагает клиентам два решения, позволяющие принимать платежи по картам через мобильный терминал, сайт или колл-центр
Комиссия за обработку платежей составляет от 2,5 до 2,75% от суммы транзакции, но не менее 3 рублей 50 копеек. Отдельно придётся раскошелиться на само устройство. Покупка одного экземпляра обойдётся в 8700 рублей. При приобретении от 30 терминалов цена каждого составит 8100 рублей.
Для приёма платежей за заказы через сайт или кол-центр можно воспользоваться услугой простого эквайринга. Порядок её подключения такой:
- Клиент связывается с персональным менеджером или посещает отделение банка и сообщает о желании подключить услугу.
- При посещении отделения банка подписывает заявку на подключение услуги и договор.
- Банк предоставляет клиенту ссылку на личный кабинет и логин и пароль для авторизации в нём.
Работает сервис так:
- Покупатель при заказе через сайт или кол-центр выбирает вариант оплаты карточкой и сообщает свой электронный адрес.
- Клиент Альфа-Банка выставляет покупателю счёт в своём личном кабинете и высылает на его электронный адрес ссылку для оплаты.
- Покупатель производит оплату.
- Сразу после завершения этой процедуры и покупатель, и пользователь сервиса получают подтверждение транзакции.
- На следующий рабочий день после проведения оплаты средства поступают на счёт клиента в Альфа-Банке.
Комиссия банка равна 2,75% от суммы транзакции, но не меньше 5 рублей.
Интернет-магазины могут воспользоваться предложением Альфа-Банка по потребительскому онлайн-кредитованию своих покупателей. Предлагает банк и организацию пункта выдачи потребительских кредитов физическим лицам в торговых и сервисных точках своих клиентов.
Обязательным условием использования услуг эквайринга является наличие у клиента расчётного счёта в Альфа-Банке.
Программа лояльности Альфа-Банка
Каждый корпоративный клиент банка, включая ИП, сразу после открытия счёта и подключения сервиса «Альфа Бизнес Онлайн» может вступить в клуб корпоративных клиентов банка.
Для этого требуется удовлетворять лишь трём условиям:
- Быть собственником бизнеса.
- Являться клиентом банка.
- Иметь личный кабинет на сайте Альфа-Банка.
Членство в клубе открывает перед корпоративными клиентами такие возможности:
- расширение сети деловых контактов;
- участие в конференциях, семинарах, вебинарах и других обучающих мероприятиях;
- скидки на различные услуги, в частности, рекламу и продвижение своего бизнеса;
- возможность бесплатной рекламы;
- оперативное получение информации о спецпредложениях и дополнительных бонусных программах банка.
Для использования дополнительных возможностей, которые открывает членство в клубе, во всей полноте новым участникам рекомендуется максимально заполнить свой профиль в личном кабинете на сайте банка.
Банк также предлагает своим корпоративным клиентам различные «плюшки», использование которых значительно облегчает ведение бизнеса. Ознакомиться с их полным и актуальным перечнем можно на его сайте.
Видео: клуб корпоративных клиентов Альфа-Банка
Плюсы и минусы обслуживания в Альфа-Банке
В числе плюсов сотрудничества с банком для ИП можно выделить такие:
- Гибкость тарифной политики, наличие пакета для новичков.
- Доступность цен на обслуживание.
- Обилие инновационных решений.
- Наличие бонусной программы и спецпредложений для корпоративных клиентов.
- Высокий уровень обслуживания.
К минусам можно отнести ограниченность развития филиальной сети. Вследствие ориентации банка преимущественно на крупные города доступ к его услугам для жителей небольших и отдалённых от областных центров местностей несколько затруднён.
Альфа-Банк может предложить своим корпоративным клиентам довольно выгодные условия сотрудничества. Однако для принятия окончательного решения по выбору кредитного учреждения для открытия расчётного счёта не будет лишним сравнить его условия с предложениями конкурентов.
