Иногда есть стоящая идея для бизнеса и желание её воплотить в жизнь, но нет необходимого стартового капитала. На самом деле этого капитала вокруг предостаточно, и одним из инструментов современного мира, воплотившим его перераспределение, является всем доступное и популярное кредитование. Его предлагают как банки, так и другие коммерческие структуры, которые стремятся приумножить свой капитал, при этом оказывая помощь нуждающимся.

Как получить кредит начинающим предпринимателям

Если говорить о стартапах, то банки не очень охотно идут на их финансирование (по разным оценкам, отказы возможны в 70–85% случаев). Для раскрутки нового вида бизнеса быстрее и проще прибегнуть к помощи микрофинансовой организации (МФО) либо оформить потребительское кредитование в банке на частное лицо. Сумма будет небольшой (от нескольких десятков тысяч до полумиллиона рублей), но и пакет документов гораздо меньше, чем для ИП.

Чаще всего в МФО для принятия решения о выдаче кредита требуется всего лишь документ, идентифицирующий личность, то есть паспорт. Далее вашу платёжеспособность проверяют по отчислениям в Пенсионный фонд. В банке же, помимо паспорта, могут запросить ИНН, справку о доходах, копию трудовой книжки, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение и так далее. Главное, перед оформлением ссуды — убедиться, что МФО входит в госреестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.

МФО является уникальным и зачастую единственным способом для микробизнеса получить доступные средства для развития.

пресс-служба Минэкономразвития

газета «Известия» от 06.07.2017

Минус кредитования в МФО — это завышенная ставка, которая на сегодня составляет в среднем 39–60% годовых. Такие «дорогие деньги» нет смысла брать больше чем на месяц. Когда же идёт речь о работающем не менее трёх месяцев ИП, более существенной сумме и длительном сроке её использования, тогда следует рассмотреть банковские программы поддержки малого и среднего бизнеса либо кредит под залог имущества.

Видео: 4 возможных варианта для кредитования

Условия и способы оформления кредита для ИП

Чтобы получить кредит на раскрутку нового перспективного проекта, в банк нужно представить следующие документы:

  • бизнес-план;
  • технико-экономическое обоснование проекта;
  • бумаги из налоговой об оформлении предпринимательской деятельности (свидетельство ОГРНИП, ИНН, выписку из ЕГРИП или Лист записи в ЕГРИП);
  • реквизиты банковского счёта.

Когда ИП уже успешно функционирует какое-то время, то благосклонности у кредиторов будет больше. Тем не менее дополнительно потребуются следующие документы:

  • налоговая декларация;
  • бухгалтерская отчётность или КУДиР.

Если же сумма кредита значительная, то может потребоваться залог и/или поручитель и следующие документы:

  • банковская выписка;
  • кассовая документация;
  • список материальных ценностей (если они являются залогом).

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно представить в банк:

  • накладные на их приобретение;
  • ПТС на транспорт;
  • свидетельство о регистрации на объекты недвижимости.

Видео: так ли необходим кредит

Предложения банков

На 1 марта 2018 года в России насчитывается 551 кредитная организация (см. актуальную статистику на сайте ЦБ РФ), и почти все они предлагают льготное кредитование малому и среднему бизнесу. Суммы кредитов составляют от десятков тысяч до миллионов рублей (также и в иностранной валюте), ставки колеблются от 1 до 35%, сроки от 1 месяца до 15 лет. Разброс вариантов очень большой и зависит от многих факторов, в том числе и от сферы вашей деятельности. Например, самой большой поддержкой государства обладают агропромышленный комплекс и научно-технические предприятия. Соответственно, компании, работающие в этой сфере, могут получить ссуду под низкий процент.

При выборе продукта следует обратить внимание на скрытые комиссии, возможность досрочного погашения и предусмотренные штрафы за нарушение условий кредитного договора. И также вы должны быть готовы к тому, что большинство банков требует открыть у себя расчётный счёт и перевести к ним свои обороты.
Чтобы выбрать подходящий кредитный продукт, следует внимательно изучить текущие предложения банков. Для этого прекрасно подойдут популярные интернет-ресурсы, например, портал Банки.ру.

Форма поиска подходящего кредитов

На популярном банковском сайте вы сможете самостоятельно с помощью удобной формы поиска выбрать условия, которые вам подходят

Далее достаточно обратиться в понравившийся банк из сформировавшегося списка и уточнить условия кредитования. Одним из интересных предложений на рынке в этом направлении является кредит «На развитие бизнеса» от Русского торгового банка.

Таблица: кредитные предложения «Русского торгового банка»

Сумма кредита 5 000 000‒50 000 000 руб.
Срок кредита 3 месяца‒3 года
Ставка по кредиту 16‒18%
Комиссии при оформлении 1‒1,5%
Условия досрочного погашения без ограничений и штрафов

Другие стоящие условия предлагает «Далена-Банк» по кредитной линии «Овердрафт».

Карта «Далена-Банка»

Предприниматель может получить кредитные средства на пластиковую карту «Далена Банка»

Таблица: кредитное предложение «Далена-Банка»

Сумма кредита 500 000‒10 000 000 руб.
30% от среднемесячного оборота по расчётному счету
Срок кредита 6 месяца ‒ 2 года
срок транша ‒ 30 дней
Ставка по кредиту 15‒17,5%
Комиссии при оформлении 0,1% от установленного лимита, ежемесячно

При существовании вашего ИП хотя бы год и при наличии материального обеспечения в виде недвижимости, оборудования или транспортного средства можно рассчитывать на льготное кредитование от банка «Возрождение» по совместной программе с МСП Банк.

Флажок с логотипом банка «Возрождение»

Банк «Возрождение» кредитует не только малый, но и средний бизнес

Таблица: кредит для ИП от банка «Возрождение»

Сумма кредита 10 000 000‒1 000 000 000 руб.
Срок кредита до 3 лет
Ставка по кредиту 9,6% — для среднего бизнеса, 10,6% — для малого бизнеса

Прежде чем банк выдаст кредит, тщательно изучается лицо, обратившееся за деньгами. Оценивается его финансовое состояние, отношение к государственным структурам, родство с политическими деятелями, кредитная история и другое.

В этом же ключе рассматривается и поручитель, если таковой требуется либо предоставляется по желанию заёмщика. Для банка это дополнительная гарантия возврата средств, а для кредитуемого — получение более выгодных условий. Банку также важна цель финансирования, полнота и достоверность предоставленных документов.

Затем кредитный отдел проводит аналитическую работу, на которую может потребоваться от 3 до 14 дней, и выдаёт ответ в разрезе своих полномочий. Если вопрос выходит за эти рамки, то его передадут на рассмотрение высшему руководству, что может занять время до месяца.

Преимущества и недостатки

Кредит получен, можно им распоряжаться и выходить на следующий уровень своего развития. Это, безусловно, преимущество, но расслабляться нельзя. Всегда следует думать об альтернативных способах возврата займа. Ведь бизнес не всегда бывает удачным, и тогда предприниматель рискует его потерять и залезть в долговую яму.

Кредитные договоры нужно выполнять неукоснительно и проценты погашать своевременно, иначе они обрастают пенями и неустойками. И, в конце концов, есть риск потерять бизнес и заплатить цену большую, чем планировалась.

Подытоживая вышесказанное, можно выделить основные полярности.

Плюсы:

  • наличие финансового вливания на раскрутку бизнеса;
  • посильная плата за использование заёмных средств.

Минусы:

  • трудоёмкий сбор документов;
  • поджимающие сроки возврата средств.
Кредитная карта в капкане

Беспроблемен лишь тот кредит, от которого вы отказались

Конечно, кредит — это, с одной стороны, облегчение, но с другой — кабала. Если вы уверены, что ваш бизнес будет процветать и ничего ему не угрожает, когда вы изыскали уже все возможные способы пополнения казны из других источников, и остался только этот путь, то «кто не рискует, тот не пьёт шампанского». Однако деньгам всегда нужен счёт, а настоящему предпринимателю — мечты и полёт фантазии, которые невозможны при постоянном психологическом гнёте, вызванном кредитной зависимостью. Поэтому взвешивайте все за и против и не принимайте решений необдуманно.